מצאתם את הדירה שאתם מעוניינים לקנות, גייסתם את ההון הראשוני שדרוש לכם, יש לכם תמהיל משכנתא שיכול להיות נוח עבורכם, אותו הרכבתם עצמאית או באמצעות יועץ משכנתאות פרטי וכל שנותר לכם הוא לבחור בנק שיעניק לכם את הלוואת המשכנתא שאתם מעוניינים בה. באיזה בנק בוחרים? על כך במאמר הבא.
הדרך לקניית דירה בישראל של היום איננה פשוטה כמו בעבר. יש פרויקטים רבים שניתן לבחור בניהם או להעדיף דירה יד2. הסכומים של הדירות גבוהים מאוד וקשה לגייס את ההון העצמי שדרוש לכך. הריביות עלו בשנה האחרונה משמעותית ויש אי וודאות לגבי המגמה לשנים הקרובות. על כל אלו נוספה הדילמה באיזה בנק לבחור לשם קבלת המשכנתא.
ההמלצה היא לפנות לשירותי יועץ משכנתאות פרטי שיוכל לעזור לכם לעשות מעט סדר בעניינים ולהתאים לכם משכנתא שתפורה ליכולות שלכם על בסיס ההון העצמי, יכולות ההחזר החודשי לטווח קצר וארוך וגם בתנאי ריבית שאמורים להיות הכי טובים עבורכם.
איזה בנק הכי משתלם למשכנתא?
האמת היא שאין תשובה אחת לשאלה הזאת. יש כמה בנקים בישראל שעוסקים בענף המשכנתאות, אם כחלק מרכזי בפעילות שלהם ואם כמחלקה קטנה יותר שמתמקדת בשירות לקוחות הבנק בעיקר.
בנקים למשכנתאות בישראל:
- בנק מזרחי טפחות למשכנתאות – בנק המשכנתאות הגדול מכולם עם נתח שוק של 35%. מציע שירות ללקוחות כל הבנקים עם תנאי משכנתא נוחים יחסית ושווים ללקוחות הבנק או בנקים אחרים. לקוחות הבנק יוכלו לקבל ביתר קלות הלוואות משלימות למשכנתא או לבצע מחזור והגדלת משכנתא בעתיד במהירות יחסית.
- בנק הפועלים למשכנתאות – הבנק הגדול במדינה מציע מחלקת משכנתאות גדולה וחזקה עם נתח של כ-25% מהשוק בארץ. לקוחות בנק הפועלים מקבלים עדיפות בתנאים ובמהירות ביצוע בד"כ אך הוא זמין עם הצעות ללקוחות כל הבנקים האחרים גם כן.
- בנק לאומי למשכנתאות – עוד בנק גדול מאוד עם מחלקת משכנתאות ענפה שתופסת מעל 20% מהשוק בארץ. מציע הטבות ללקוחות הבנק אך מעניק שירות ללקוחות כל הבנקים. מציע גם הצטרפות אל הבנק לקבלת תנאים מועדפים במשכנתא.
- בנק דיסקונט למשכנתאות או הבנק הבינלאומי למשכנתאות – שני הבנקים הבינוניים בגודלם מציעים מחלקת משכנתאות שפונה בעיקר ללקוחות הבנק ופחות אטרקטיבית בד"כ ללקוחות של בנקים אחרים. יש הצעות נדיבות למצטרפים כלקוחות הבנק בשני המקרים.
- בנק יהב ובנק מסד – בנקים שמעניקים משכנתאות בתנאים נוחים בעיקר ללקוחות קהל הבסיס שלהם כמו עובדי מדינה בבנק יהב או עובדי מערכת החינוך בבנק מסד. לקוחות של בנקים אחרים פחות ימצאו כאן את מקומם.
ההמלצה שלנו היא לפנות לפחות ל 2 בנקים גדולים בענף המשכנתאות (מזרחי טפחות, הפועלים או לאומי) וכמובן לבנק שלכם אם אתם מתנהלים באחד הבנקים האחרים. בדרך זאת תוכלו לבנות תמהיל משכנתא שמתאים לכם בכמה בנקים למשכנתאות ולבחור את הטוב ביותר עבורכם. מומלץ אפילו לערוך 2-3 סיבובים מול הבנקים וכל פעם לנסות ולשפר את התנאים על בסיס הצעות שיש לכם מבנקים אחרים.
המאמר נכתב בשיתוף עם IMB ייעוץ משכנתאות אשר מלווים משפרי דיור, משפחות צעירות ויחידים מול כל הבנקים הגדולים בישראל.